Останнім часом в Україні стрімко зростає кількість випадків телефонного шахрайства, коли зловмисники представляються працівниками банків. Їхні сценарії стають дедалі переконливішими, а психологічний тиск — тоншим і небезпечнішим.
Ми регулярно стикаємося з такими кейсами і хочемо попередити: жертвою може стати кожен — навіть обережна та обізнана людина.
Як працює схема: реальні сценарії
Сценарій 1: «Підозріла активність»
Вам телефонує «співробітник банку»:
– впевнено називає ваше ПІБ і навіть номер картки;
– повідомляє про «підозрілу транзакцію» або спробу списання коштів;
– запевняє, що діє «в ваших інтересах»;
– пропонує «тимчасово заблокувати картку» або «перевірити операції».
Далі просить:
– залишатися на лінії;
– зайти в банківський застосунок;
– «перевірити» або «підтвердити» дії.
Ключовий момент: вас утримують у розмові, щоб ви не встигли критично оцінити ситуацію.
Сценарій 2: «Спроба оформлення кредиту»
– повідомляють про «вхід з іншого пристрою»;
– кажуть, що хтось намагається оформити кредит;
– пропонують перевірити розділ «Кредити»;
– «перемикають» на іншого «спеціаліста».
Далі:
– створюють плутанину (різні версії подій);
– тиснуть на страх («гроші зависнуть на 62 дні»);
– підштовхують діяти негайно.
І таких сценаріїв може бути безліч.
Чому це працює?
Шахраї використовують:
– ефект авторитету (впевнений голос, «службова» лексика);
– стрес і терміновість («прямо зараз», «терміново»);
– часткову правду (ваші реальні дані);
– імітацію турботи («ми захищаємо ваші кошти»).
Навіть досвідчені люди можуть розгубитися.
Чого НІКОЛИ не робить банк
Жоден банк:
не телефонує з вимогою термінових дій під тиском;
не просить залишатися на лінії під час входу в додаток;
не просить повідомляти коди, паролі, CVV;
не «перемикає» між «спеціалістами» в телефонному режимі;
не лякає блокуванням коштів на десятки днів.
Алгоритм дій: як не стати жертвою
1. Зберігайте спокій: якщо вас намагаються налякати — це перший сигнал шахрайства.
2. Негайно припиніть розмову: сміливо кажіть: «Я сам(а) зв’яжусь із банком» і кладіть слухавку.
3. Перевіряйте інформацію самостійно:
– зателефонуйте на офіційний номер банку;
– зайдіть у додаток без підказок «ззовні».
4. Нікому не повідомляйте:
– коди з SMS;
– PIN-код;
– CVV;
– паролі чи логіни.
5. Не виконуйте дій «під диктовку». Навіть, якщо це виглядає логічно.
Якщо ви вже потрапили на гачок
Дійте негайно:
1. Заблокуйте картку. Через додаток або гарячу лінію банку.
2. Повідомте банк. Чим швидше — тим більше шансів зупинити операції.
3. Зверніться до кіберполіції. Подайте заяву про шахрайство.
4. Зафіксуйте докази:
– номери телефонів;
– скріншоти;
– записи розмов (якщо є).
5. Отримайте юридичну консультацію. У деяких випадках кошти можна повернути.
Важливо знати
Навіть якщо ви нічого не втратили, не передали дані, сам факт контакту — це вже ризик і привід для підвищеної уваги.
Сучасне телефонне шахрайство — це не про «наївність». Це про психологію, швидкість і точний розрахунок.
Єдине надійне правило: жодних дій під час телефонної розмови з «банком».
Якщо ви зіткнулися з шахрайством або втратили кошти — адвокатське об’єднання «Globa&Globa» допоможе оцінити ситуацію та визначити подальші юридичні кроки. Ми супроводжуємо клієнтів у питаннях фінансових злочинів і захисту їхніх прав.
Іван Краснов
